Annuität
Gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung, mit der ein Darlehen zurückgezahlt wird.
Auch: Annuitätendarlehen, Rate, Monatsrate
Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die Zinsbindung konstant. Ihre Zusammensetzung verschiebt sich jedoch laufend.
Das Innenleben der Rate
Zinsen werden immer auf die verbliebene Restschuld berechnet. Da diese mit jeder Zahlung sinkt, wird der Zinsanteil Monat für Monat kleiner. Weil die Rate gleich bleibt, wächst im Gegenzug der Tilgungsanteil – die Rückzahlung beschleunigt sich von selbst.
Am Anfang eines Immobiliendarlehens fließt oft mehr als die Hälfte der Rate in Zinsen. Nach einigen Jahren kehrt sich das Verhältnis um.
Zwei Wege zur Rate
Bei Ratenkrediten gibt man die Laufzeit vor und erhält die Rate. Bei Immobiliendarlehen ist es umgekehrt: Man vereinbart eine anfängliche Tilgung, und daraus ergibt sich die Rate. Beide Wege beschreiben dieselbe Mathematik.
Die letzte Rate
Weil die Rate auf volle Cent gerundet wird, bleibt am Ende ein kleiner Restbetrag. Er wird mit der letzten Rate ausgeglichen, die deshalb leicht abweicht.