Sondertilgung
Zusätzliche Zahlung auf ein Darlehen außerhalb der vereinbarten Raten.
Auch: Sondertilgungsrecht, außerplanmäßige Tilgung
Eine Sondertilgung verringert die Restschuld sofort und außerhalb des vereinbarten Tilgungsplans. Weil Zinsen immer auf die Restschuld berechnet werden, wirkt jeder eingezahlte Euro doppelt: Er tilgt, und er spart alle künftigen Zinsen auf diesen Betrag.
Die Wirkung ist größer als erwartet
Eine jährliche Sondertilgung von wenigen Prozent der Darlehenssumme verkürzt die Laufzeit häufig um Jahre und spart einen erheblichen Teil der Zinskosten. Je früher sie erfolgt, desto stärker der Effekt.
Was im Vertrag stehen sollte
Sondertilgungen sind nicht automatisch erlaubt. Üblich ist ein Recht auf fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr, oft ohne Aufschlag. Wer mehr Flexibilität möchte, zahlt dafür meist einen kleinen Zinsaufschlag – ob sich das rechnet, hängt davon ab, ob die Möglichkeit auch genutzt wird.
Sondertilgung oder anlegen
Die Sondertilgung bringt eine sichere „Rendite“ in Höhe des Sollzinses. Eine Geldanlage müsste nach Steuern mehr erwirtschaften, um besser abzuschneiden – bei sicheren Anlagen ist das selten der Fall.